Os 7 benefícios de montar uma reserva de emergência

Atenção: esse texto merece a sua leitura até o final, pois tem informações valiosas sobre reserva de emergência. Ao final você vai tomar uma decisão importante na sua educação financeira. Quando o alarme de incêndio atingiu aquele shopping movimentado em São Paulo várias pessoas saíram correndo sem saber direito para onde ir. Muito fogo, muita fumaça e muito desespero.

Só que não durou muito tempo, pois havia extintores de incêndio e um esquema de combate que impediu que o fogo se alastrasse.

Essa história poderia ser outra, caso não houvesse uma preparação para momentos de emergência. 

Bem, esse relato pode se assemelhar com a vida financeira quando acontecem momentos inesperados que podem nos pegar desprevenidos, como pagamento não esperado de IPVA do carro, conserto do carro que sofreu um acidente, reformas urgentes na casa e até mesmo perda de renda por um desemprego.

Mesmo ainda em 2021, o Brasil sofre com o impacto causado pela pandemia da Covid-19, onde muitas pessoas foram pegas desprevenidas e não possuíam reserva de emergência. Esse é só mais um exemplo de como podem acontecer situações adversas na vida que podem provocar problemas financeiros.

Como a vida é imprevisível, o que nos resta é estar preparados para minimizar o risco. Em momentos assim existem dois tipos de pessoas: 

• As que possuem reserva de emergência

• As que não possuem

• Reserva é segurança financeira

• A Reserva de Emergência não é nada mais que sua segurança financeira para não ter que contar com a sorte em qualquer imprevisto que acontece na vida. Convenhamos que você não precisa passar por apertos financeiros quando eles podem ser evitados.

• Mesmo que você ganhe um bom salário, isso não pode ser motivo para só confiar nele. Por isso é importante poupar e investir para criar uma reserva de emergência.

• Não importa a idade que você tem e nem o seu estado civil, pois de alguma forma você tem seus compromissos financeiros e pode ter mais tranquilidade sabendo que tem dinheiro guardado que pode ser usado a qualquer momento. 

• Ou você espera que o dinheiro que às vezes você acha no fundo do bolso da calça ou escondido na bolsa pode ser uma reserva?

• Vale a pena no final do dia você colocar a cabeça no travesseiro e saber que tem uma reserva. Essa sensação é única.

• Qual o valor da reserva de emergência?

Você pode estar se perguntando agora: “a reserva de emergência é o mesmo valor do salário ou receita mensal?”

Desde já a resposta é Não! 

Para saber quanto você precisa ter como reserva é necessário primeiro olhar para o seu padrão de vida, ou seja, quais são as despesas mensais que você tem e que não pode viver sem.

Para chegar nesse valor veja a fatura do seu cartão e/ou as transações financeiras que você fez nos últimos meses. A partir daí você pode calcular um valor médio que você precisa para se manter.

Vamos a um exemplo:

Academia - R$250,00
Contas da Casa - R$2.000,00
Supermercado - R$1.600,00
Transporte - R$600,00
Plano de saúde - R$500,00
Alimentação - R$600,00

Bem, se você somar tudo isso daria R$5.500,00

Logo, esse valor é o que você precisa para manter seu estilo de vida mensalmente. E para você chegar em um valor de reserva financeira é só multiplicar por 6 ou 12, ou seja, é o valor que você precisa para se manter em 6 ou 12 meses, considerando que pode ficar sem renda alguma.

Nesse exemplo utilizado acima seria o montante de R$66.600,00

É como o extintor de incêndio que ajuda a conter os sinistros. Assim como o extintor a reserva de emergência fica a todo momento pronto para o uso, mas você não precisa usar sempre.

Você não deve usar para qualquer ocasião, ou seja, se você deixar guardado só use para algo inesperado quando não tem como pagar com seu salário ou renda mensal.

Com essa mentalidade e objetivo você pode investir seu dinheiro para acumular sua reserva financeira.

Por onde devo iniciar?

Depois que você calculou o valor da sua reserva de emergência, agora é hora de procurar os investimentos que vão fazer você atingir seu objetivo.

Uma coisa muito importante na hora de escolher: opte por investimento que te deem liquidez imediata, ou seja, onde você pode retirá-lo mais rapidamente.

Os maiores especialistas do mercado recomendam alguns investimentos, sendo os mais indicados para essa finalidade são o Tesouro Selic (LFT), (Tesouro Direto) e fundos de Renda Fixa Referenciados DI Simples com resgates em até dois dias. Contudo, não invista apenas em um desses, já que diversificar é a melhor saída. Você pode optar por outros investimentos alternativos que rendem ainda mais que os mencionados acima.

Ainda não conhece muito sobre investimento, então leia esse texto aqui que explica mais sobre renda fixa e renda variável.

Muitos investidores têm optado pelo Peer-to-peer. Essa é a modalidade que a IOUU é referência nacional, onde você realiza o investimento totalmente online e de forma segura, acompanhando mensalmente seus resultados.

Conheça mais sobre o peer-to-peer,investimento que muitos brasileiros estão optando.

Bem, você chegou até aqui e ainda tem dúvidas sobre fazer sua reserva de emergência? Acompanhe os 7 benefícios que vão te mostrar o porquê começar hoje mesmo! O último é o melhor de todos.

1. não depender de empréstimo em momentos de emergência

Com o dinheiro em reserva você não vai precisar buscar outras opções de recurso para pagar alguma coisa inesperada. Você vai poder se livrar de ter que pedir R$20 mil e ter que pagar quase R$29 mil (considerando taxa de juros média de mercado), por exemplo.

Além de não ser totalmente fácil conseguir empréstimo, às vezes tem tanta burocracia e até mesmo os bancos nos submetem a compra de outros produtos financeiros para conceder o acesso ao crédito.

2. Não vai comprometer seu salário

Não tem coisa mais frustrante do que fazer as contas do mês, achar que está tudo bem e ser pego de surpresa por algo inesperado que vai comprometer seus objetivos para aquele mês e quem sabe até os próximos. Com a reserva de emergência você não vai sofrer essa frustração, pois vai estar preparado para as dificuldades.

3. Sensação de segurança não tem preço

A reserva de emergência traz tranquilidade na vida de quem tem. Imagine que você tem dinheiro sobrando para poder usar em momentos desfavoráveis, isso vai te trazer bem estar. E quem não gosta de ter uma vida tranquila? Bem, esse é um grande motivo para ter sua reserva de emergência.

4. Proteção financeira para você e sua família

Pense no bem maior que você tem nessa vida. Pode ser que seja sua própria existência e/ou de quem está perto de você todos os dias que é sua família. Logo, quando você cria uma reserva de emergência não é apenas para você, mas também para quem você gosta.

5. Aumentando o seu dinheiro

Você não está apenas juntando dinheiro, mas sim ganhando mais dinheiro. O dinheiro que você investe para construir sua reserva vai ser um capital multiplicado na carteira diversificada que você vai desenvolver.

6. Você vai controlar melhor os gastos

De tanto buscar criar uma reserva financeira por consequência acaba controlando melhor os gastos, já que vai estar tirando dinheiro de um ponto e aplicando em outro. É natural pensar também em reduzir os gastos devido ao domínio que tem sobre o dinheiro.

7. Sorriso no rosto com os objetivos em dia

O ato de poupar, investir e construir a reserva de emergência vai trazer o comprometimento que você tem com seu futuro. Vai abrir portas para que você tenha melhores hábitos financeiros e inclusive não vai parar por aí. Possivelmente depois de iniciar a reserva vai querer outros novos objetivos e assim enxergar sempre cada vez mais à frente. 

Apenas comece sua reserva

A reserva de emergência não é tão importante quanto o ato de começar. Pois não importa se você tem uma meta grande, já que o fato de ter investimento mesmo que de menor escala já é o início da construção de patrimônio.

Comece pensando na reserva de 1 mês e depois vai avançando até chegar no valor total de uma reserva de emergência de 12 meses.

Então, não espere o momento certo pois não existe, nem mesmo a quantidade de aportes de capital, apenas comece e mantenha que aos poucos você vai conseguir chegar onde quer.

Bônus: Para ajudar nessa sua caminhada rumo à educação financeira, pode acessar a nossa planilha financeira para 2021.