Ao escolher um empréstimo para sua empresa, é preciso ter muita atenção e fazer uma análise detalhada das suas alternativas, tendo em vista que as opções oferecidas pelos bancos tradicionais apresentam altas taxas e o prazo para pagamento pode não ser tão atrativo assim, tornando o valor das parcelas altas e comprometendo o seu fluxo de caixa.

Além das opções que você já conhece, as quais são oferecidas pelos bancos mais comuns do mercado financeiro, hoje, é possível contar com as fintechs, que são plataformas que intermedeiam a negociação entre o tomador do empréstimo e o investidor. Sendo assim, a participação do banco não se faz mais necessária — fato que ajuda a tornar a opção mais atrativa, pois as taxas costumam ser menores.

Levando isso em consideração, listamos as opções de empréstimos com as menores taxas do mercado. Certamente isso vai ajudá-lo a não fazer a escolha errada, garantindo o bom desenvolvimento do seu negócio. Acompanhe!

Quais são as opções de empréstimo para sua empresa com as menores taxas do mercado?

Conforme mencionamos, atualmente, as fintechs oferecem melhores opções de taxas do mercado e, por isso, listamos três principais empréstimos que elas disponibilizam e que podem ser opções vantajosas para o seu negócio. Saiba como cada alternativa funciona.

Empréstimo coletivo

Também conhecido como crowdfunding, o empréstimo coletivo tem como principal objetivo ajudar pequenas empresas a investir no seu crescimento, lançamento de produtos, viabilização de ideias ou apenas organizar as finanças.

Com taxas de juros menores das que são oferecidas pelos bancos tradicionais — a partir de 1,3% a.m —, essa opção tem se tornado bem mais atrativa, pois além de oferecer ao empreendedor a oportunidade de alavancar o seu negócio, ele também não compromete o fluxo de caixa da empresa.

Além disso, é possível solicitar empréstimos de R$ 30 mil até R$ 500 mil, com prazo de até 36 meses para pagar. Mas, para isso, é preciso que a receita bruta anual seja de, no mínimo, R$ 360 mil e a empresa precisa ter mais de um ano de funcionamento. Sendo assim, se o empreendedor tiver apenas um plano de negócio ou projeções ou, então, a empresa tenha dívidas, o empréstimo não será liberado.

Empréstimo de impacto

O empréstimo de impacto é uma linha de crédito destinada para microempreendedores individuais e microempresas. Os valores dessa alternativa de crédito podem variar de R$ 1 mil até R$ 100 mil.

Para ter acesso a ele, a empresa precisa ter uma receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil e as taxas giram a partir de 1,3% a.m, podendo ser pago em até 36 meses.

Empréstimo social

O empréstimo social costuma ser uma excelente alternativa para os negócios que não têm tanto poder aquisitivo. Isso porque ele não exige um valor mínimo de crédito, garantia ou anos de documentos de fluxo de caixa. Os valores do empréstimo podem variar de R$ 500 a R$ 5 mil e o prazo para pagamento é de até 24 meses. E o melhor: sem incidência de juros!

No entanto, é importante que a empresa não tenha pendência financeira; ou apenas um plano de negócio ou projeções; ou menos de 12 meses de atividade.

Quais cuidados devem ser tomados?

Ao contratar um empréstimo, tenha em mente que parte de seu orçamento estará comprometido por um determinado tempo. Sendo assim, é essencial analisar com calma a sua atual situação financeira, a fim de verificar quais gastos podem ser eliminados para não adquirir uma dívida maior do que você realmente pode pagar.

Além disso, é importante estar atento ao Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, e não apenas aos juros. Dessa forma, é possível compreender o que será pago à instituição financeira.

Escolher um empréstimo para a sua empresa exige muita cautela. Por isso, não deixe de planejar as finanças para não deixar passar nenhum detalhe.

Se interessou por essas opções de empréstimos? Então, entre em contato conosco para ter acesso a mais detalhes sobre essas alternativas de crédito.